私の選んだ学資保険
学資保険の相談をしつくした私。
(詳しくは»「保険相談サイトを比較!」)
ついに加入する保険を決めました!
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わが家で入った学資保険
わが家では、夫・私それぞれの名義で
二つの保険に入ることにしました。
(1)夫名義で、あいおい生命の低解約返戻金型定期保険
(2)私名義で、ソニー生命の学資保険
(3)私名義で、アクサ生命の低払いもどし金型定期保険
この保険・学資保険を選んだ理由

どうしてこのように決めたか、その内容と理由はこちらです。
(1)あいおい生命の低解約返戻金型定期保険
・メリット:10年程度の払込タイプの中で、返戻率が一番よかった。
・支払方法:夫名義で全期前納(約300万円)
・返戻率:11年後108.1%、18年後118.5%、30年後136.4%
・工夫:万が一の場合は未経過分の払戻を受けられるよう、全期前納に。
・今後の方針:返戻金が増えすぎると、所得税がかかって
かえって損をするので、20~25年で解約予定。
※満期保険金の所得税について、詳しくはこちらの記事に書きました。
(→「学資保険は受取時に税がかかる?計算しました」)
(2)ソニー生命の学資保険
・メリット:18年後の返戻率が一番よかった。
(他の学資保険や(1)と比較しても)
・支払方法:私名義で240万円を一時払。
・返戻率:18年満期で、返戻率が約126%。
・工夫:利回り重視で、一時払に。
私を契約者としたのは、女性の方が返戻率がよいから。
・今後の方針:18年後に満期。私が専業主婦かパートなら
所得税はかからないので、専業主婦でいたいなあ……。
詳しくはこちらにまとめています。
学資保険の満期金や祝金に税金がかかる!?確定申告が必要な場合も【重要】 - 妊娠出産をただただ記録するブログ
学資保険が満期になってお金を受け取るとき、税金はかかるんでしょうか? ...
保険選びの感想
保険の営業の方は、私たちのライフプランを本当によく
考えてくださり、商品知識も豊富でした。
でも、共通して不満に思ったのは、
目の前の保険商品での損得ばかりを強調してくるってこと。
「この商品で、こうすれば返戻率が0.5%いいです!」
って言い方をよくされましたが、これって少しヘンじゃないかと思うんです。
こんなこともアドバイスしてほしかった
保険代理店や営業の方には、目の前の商品の損得だけでなく
本当はこんなこともアドバイスしてほしかったと感じます。
毎年の保険料控除のこと
控除4万円×所得税10~20%×18年は無視できない金額です!
満期・解約時の所得税のこと
受取時に“もうけ”が50万円を超えると、所得税がかかる場合も!
詳しくは(「学資保険満期金の税に気を付けて!」)
月払より年払の方がお得だということ
(どの保険でも、年払はだいたい3%くらいお得でした!)
保険選びの感想
私は、自分ですごく勉強して、
納得いく金額・納得いく保険を選べたかなと思います。
(正直、すごく大変でした……。
ここまでやらなくても、無難な保険には入れると思います。)
これまでの“保険の勉強”から学んだのは、
納得できる保険選びは、FPさんしだいだということ。
ぜひうまく利用してくださいね!
↓ ↓ ↓ ↓
「無料保険相談の選び方」
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