私の選んだ学資保険

この記事は、妊娠出産をただただ記録するblogの「私の選んだ学資保険～注意した点と反省点～」に移動しました。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 保険の無料保険相談に通いまくり、
学資保険の相談をしつくした私。

（詳しくは»「保険相談サイトを比較！」）

ついに加入する保険を決めました！

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わが家で入った学資保険

わが家では、夫・私それぞれの名義で
二つの保険に入ることにしました。

(1)夫名義で、あいおい生命の低解約返戻金型定期保険
(2)私名義で、ソニー生命の学資保険
(3)私名義で、アクサ生命の低払いもどし金型定期保険

この保険・学資保険を選んだ理由

どうしてこのように決めたか、その内容と理由はこちらです。

(1)あいおい生命の低解約返戻金型定期保険

・メリット：10年程度の払込タイプの中で、返戻率が一番よかった。

・支払方法：夫名義で全期前納（約300万円）

・返戻率：11年後108.1％、18年後118.5％、30年後136.4％

・工夫：万が一の場合は未経過分の払戻を受けられるよう、全期前納に。

・今後の方針：返戻金が増えすぎると、所得税がかかって
　　　　　　　かえって損をするので、20～25年で解約予定。

※満期保険金の所得税について、詳しくはこちらの記事に書きました。
（→「学資保険は受取時に税がかかる？計算しました」）

(2)ソニー生命の学資保険

・メリット：18年後の返戻率が一番よかった。
　　　　　　(他の学資保険や(1)と比較しても）

・支払方法：私名義で240万円を一時払。

・返戻率：18年満期で、返戻率が約126％。

・工夫：利回り重視で、一時払に。
　　　　私を契約者としたのは、女性の方が返戻率がよいから。

・今後の方針：18年後に満期。私が専業主婦かパートなら
　　　　　　　所得税はかからないので、専業主婦でいたいなあ……。

詳しくはこちらにまとめています。

学資保険の満期金や祝金に税金がかかる!?確定申告が必要な場合も【重要】 - 妊娠出産をただただ記録するブログ

学資保険が満期になってお金を受け取るとき、税金はかかるんでしょうか？ ...

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保険選びの感想

保険の営業の方は、私たちのライフプランを本当によく
考えてくださり、商品知識も豊富でした。

でも、共通して不満に思ったのは、
目の前の保険商品での損得ばかりを強調してくるってこと。

「この商品で、こうすれば返戻率が0.5%いいです！」
って言い方をよくされましたが、これって少しヘンじゃないかと思うんです。

こんなこともアドバイスしてほしかった

保険代理店や営業の方には、目の前の商品の損得だけでなく
本当はこんなこともアドバイスしてほしかったと感じます。

毎年の保険料控除のこと

控除4万円×所得税10～20％×18年は無視できない金額です！

満期・解約時の所得税のこと

受取時に“もうけ”が50万円を超えると、所得税がかかる場合も！

詳しくは（「学資保険満期金の税に気を付けて！」）

月払より年払の方がお得だということ

（どの保険でも、年払はだいたい3％くらいお得でした！）

保険選びの感想

私は、自分ですごく勉強して、
納得いく金額・納得いく保険を選べたかなと思います。
（正直、すごく大変でした……。
　ここまでやらなくても、無難な保険には入れると思います。）

これまでの“保険の勉強”から学んだのは、
納得できる保険選びは、FPさんしだいだということ。

ぜひうまく利用してくださいね！
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「無料保険相談の選び方」


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