学資保険は一時払と全期前納のどちらがお得？◇

学資保険の節約法として、「一時払」という方法がある
というのを、保険相談したFPさんに教えていただきました。

「一時払」は返戻率が高くすごくお得らしい、と学んだのですが…

「一回しか生命保険料控除の対象にならない」ということを
他のFPさんにちらっと言われ、心配になって調べてみました。

「一時払」と似た仕組みとして、「全期前納」というのがあるのですね。

違いがよくわからず、他の保険相談で質問してみました。

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一時払いと全期全納の違い

一時払いと全期前納の違いはこちらです。

一時払い	違い	全期前納
全額を一括で支払う。 かなり安くなる。	保険料	月払い・年払いで計算された金額を一度に支払う。
保険金が支払われる	死亡時	保険金が支払われ、未経過分の保険料が戻ってくる
解約返戻金が支払われる	途中解約時	解約返戻金が支払われ、未経過分の保険料が戻ってくる
契約した年のみ	生命保険料 控除	保険料払い込み期間中毎年。

生命保険料控除は、払い込んだ保険料に応じて
税金が戻ってくる仕組みです。
（詳しくは国税庁ＨＰ「生命保険料控除」をどうぞ。）

わが家の場合はどちらが得？

わが家の夫の場合、所得税は20％で、住民税は10％です。

学資保険は生命保険なので、控除がきくと
1万2000円（＝4万円（生命保険料控除の上限）×30％）
毎年の税負担が軽くなります。

学資保険を18年かけるとすると、
21万6000円（＝1万2000円×18年）の節約になります！

まとめ

・一時払いは1年しか生命保険料控除できません。
他の生命保険をかけていないなら、生命保険料控除をねらって
全期前納のほうがよい気がします。

・万が一のことがあれば一時払いは損
一時払いにした場合、保険期間中に親が死亡した場合は
保険金が支払われるだけ。未経過分保険料は戻ってきません。
学資保険の入り方としては、ちょっと変な気がします。


保険の無料相談って、本当に勉強になります。
質問してみてよかったです。

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