JA共済の学資保険の返戻率が高いって本当！？～おすすめ学資保険～

JA共済の学資保険「すてっぷ」が返戻率が高いと聞いて、設計書をもらってきました！

第一子のときも、返戻率が当時No1だったソニー生命並みに高いと聞いていたのですが
近場にJAがなくて・・・

第二子出産前の今回は、2才の息子連れで電車に乗って行ってきました。
（そこまでやるほどのことか、という気もします^ ^;　）

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JAに入ると、保険担当の職員さんに
「学資保険加入を考えています」と説明。

カウンターにはアンパンマンのぬいぐるみがたくさんあって、息子は大喜びでした。

そして、アンパンマングッズが出てくる出てくる・・・。



トランプ、シール、メモ帳、ぬり絵をいただいてしまいました。

肝心の学資保険は・・・？

ＪＡの学資保険「すてっぷ」はこんな保険です。

・毎月定額をを18年支払っていきます。（17年、19年プランもあり）
・払い終わると、18歳、19歳、20歳、21歳、22歳（満期）に分割して支払がされます。
・医療共済あり・なしが選べます。
・養育年金特則あり・なしが選べます。



こちらが出していただいた学資保険の提案書。


（私の名義ですので、30代半ば女性の場合の返戻率です。）

毎月13,683円を19年間支払っていきます。
累計3,119,724円の支払で、返戻金が300万円。
返戻率は96.1%となります。

・・・元本割れするなんて！　びっくりしました。

年払い（毎月の保険料を毎年一括で支払う）でも、
累計2,989,251円の支払で、返戻金が300万円。
返戻率は100.4%です。

うーん、これでも低すぎます。
銀行の定期預金にでも積み立てるほうがよっぽどマシなレベル。

（しかも、今考えてみると19年払いって変です。これだと大学入学に間に合いません^ ^;）

そこで、「インターネットなどの広告では、113％と見たんですが・・・？」と話すと
「養育年金特則付でないプランですね～」と別の提案書も。

返戻率は114%くらいになりました。
（この提案書はもらい忘れてきてしまいました。）

JAの学資保険「養育年金特則付」って何でしょう？

養育年金特則ありとなしでは、何が違うのでしょう？

ＪＡの職員さんに聞いてみると・・・

・養育年金特則有
→親が死亡したとき、以降の保険料支払が免除になるだけでなく
　養育年金が支払われる。（1000万円超となる場合もあり。）

・養育年金特則無
→親が死亡したとき、以降の保険料支払いは免除になるのみ。

つまり、「養育年金特則あり」のものは、
学資保険と普通の生命保険をあわせたようなもの。

生命保険がくっついている分、返戻率が低いんですね。

[2015/6/17]記載が間違っているとご指摘いただき、修正しました。
ありがとうございました。


JA共済のＨＰを見ると、正確にはこのように説明してありました。
（試算結果のページを表示すると、この説明が見られます。）



養育年金つきだと、親の死亡時に毎年100万円前後の
養育年金が受け取れるのが大きな特徴。

でも、200～300万円×14％の利回りを捨ててまで
養育年金をつけるべきかというと「？」な感じです。
（おそらく、生命保険としては割高だと思います。）

JA学資保険の返戻率を上げる方法はないか？

JAの学資保険、返戻率を上げる方法はないかと考えて
「一括払いではどうなりますか？」と質問してみました。

一括前払いなら返戻率がぐんと上がる保険があるんですよね。

保険一括前払いには

・全期前納
・一時払い

という、二つの方式があります。
（詳しくはこちら→「学資保険は一時払と全期前納のどちらがお得？」）

JAの学資保険は、全期前納のみとのこと。
（こちらのほうが一時払いより合理的です。）

提案書を見ると、返戻率は117.8%％でした。



私の場合、アフラック「夢みるこどもの学資保険」が高返戻率だったのですが
JA学資保険はそれとほぼ変わらないレベルの返戻率となりました。

（払込年数と受取時期が異なるので、どちらが得かは正確には比較できませんでしたが。）

結論

ＪＡの学資保険の設計書をもらって検討した結論はこちら。

・JAの学資保険「すてっぷ」の返戻率は、かなり高いです。
・養育年金特則ありのプランはあまり得とは思えません。

学資保険は早めの相談・加入が大切！

学資保険にかんしては、「どの保険を選ぶか」ももちろん大切ですが
「出産前に加入を済ませること」が何よりも重要！

出産後、赤ちゃんの世話で寝不足の中、保険を見比べるなんて、とても無理でした。

とにかく学資保険は、早く入ることにメリットがあります。
（詳しくは→「学資保険は一日も早く加入すべき理由」）

妊娠30週ぐらいまでには加入できるよう
安定期に入ったら、保険相談に行かれるのがオススメです！

では、どの保険相談に行けばいいか？については
こちらの記事をどうぞ。

→無料保険相談ランキング


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